Опубликовано в рубрике МТС-Бaнк oбъявил o зaпускe дeбeтoвoй кaрты «МТС Дeньги Weekend» прeмиaльнoй кaтeгoрии Visa Platinum. Глaвнaя oсoбeннoсть — нaчислeниe кэшбэкa кaждую нeдeлю, a нe пo итoгaм мeсячныx трaт. Eщё xвaлятся 7.5% гoдoвыx нa xрaнимыe у ниx дeньги, нo тут нe oбoшлoсь бeз тoнкoстeй.
Oписaниe нa сaйтe МТС-Бaнкa мoжнo пoчитaть здeсь. Нo, кaк и с тaрифaми нa мoбильную связь, я рeкoмeндую срaзу скaчaть pdf-фaйл с пoлным oписaниeм. Мнoгo скучного текста, зато потом не будет неприятных сюрпризов. У любого банковского продукта хватает ограничений и особенностей. И, предсказуемо, чем продукт привлекательнее, тем этих особенностей больше. А карта «МТС Деньги Weekend» выглядит действительно привлекательной и при условии грамотного пользования таковой является.
Про пятницу
Кэшбэк начисляется каждую пятницу с отставанием от 5 до 16 дней в зависимости от дня совершения покупки. То есть, в течение недели вы расплачиваетесь картой, а кэшбэк за этот период начислят в пятницу следующей недели. В пресс-релизе подчеркивают уникальность этого предложения: «…«МТС Деньги Weekend» принципиально отличается от других предложений на рынке тем, что средства возвращаются клиентам не в конце календарного месяца, а перед каждыми выходными, когда дополнительные деньги не бывают лишними, – отметил директор департамента финансовых технологий МТС Андрей Макаров».
Не думаю, что суммы кэшбэка у среднестатистического клиента будут такими грандиозными, чтобы еженедельные начисления «сделали погоду» или спасли от личного финансового кризиса. Но в качестве пиар-хода может сработать эффективно, другие банки такое не практикуют. С другой стороны, начисленные за месяц 300-500 руб. кэшбэка греют душу, а сколько-то десятков рублей в неделю вряд ли воспринимаются как нечто значимое.
Преимущества и ограничения
Карта дебетовая, то есть сперва нужно банку дать свои деньги, а потом стараться получить больше отданного. У карты «МТС Деньги Weekend» есть несколько явных плюсов:
- Снятие наличных без комиссии в сторонних банках. Например, в Сбербанке.
- Бесплатный SMS-сервис. Это уже сам бог велел, всё-таки «свой» сотовый оператор.
- Повышенный кэшбэк «до 5%». Правда, «до 5%» отнюдь не означает «5%». И этот повышенный кэшбэк начисляется в кафе и ресторанах, при покупке спортивных товаров и оплате услуг такси. Для остальных покупок начисляют 1%. Причём на ряд платежей кэшбэк не начисляют вообще. Например, на платежи за коммунальные услуги. Максимальная сумма кэшбэка составляет 3 000 руб. в месяц.
- Платят 7.5% годовых на остаток денег на отдельном счёте «Накопительный Weekend», но при условии не менее 1 000 руб. остатка во все дни расчётного периода. Всё равно, насколько я понимаю, это близко к максимальному проценту на рынке. На остаток денег на обычном счёте «МТС Деньги Weekend» проценты не начисляют. Положить деньги на накопительный счёт можно в банкомате, используя для этого 20-значный номер счёта. Почему-то мне кажется, что большинство потенциальных клиентов будут априори предполагать, что эти рекламируемые 7.5% годовых начисляются на любой остаток средств на карте, а о существовании отдельного накопительного счёта даже не заподозрят.
- Бесплатное обслуживание при неснижаемом остатке 30 000 руб. или общей сумме платежей за покупки не менее 15 000 руб. в месяц. Надо полагать, считают траты именно за покупки и те же коммунальные платежи в этих 15 000 руб. не учитываются. Естественно, снятие наличных тоже не учитывается. При несоблюдении этих условий за обслуживание берут 99 руб. в месяц. Если картой не пользоваться дольше 180 дней, то за обслуживание снимают 300 руб. в месяц. Этакий банковский вариант тарифа МТС «Базовый 2013», чем-то родным и знакомым повеяло.
- Специально уточнял в МТС-Банке: уверяют, что 30 000 руб. для получения бесплатного обслуживания могут лежать на накопительном счёте и приносить 7.5% годовых. Если не обманули, то это позитивно.
- Снятие наличных в банкоматах и кассах происходит без процентов, но если снимать деньги в МТС-Банке без карты, то «за труды» берут 0.5% от снимаемой суммы. Вот тут я не сообразил уточнить: снятие денег с отдельного «Накопительного счёта» считается операцией без карты, или как?
- При переводе денег на карту со счетов юридических лиц взимается комиссия 5%. Кстати, если товар возвращён, покупка аннулирована и магазин вернул деньги на карту (а возвращают именно на карту), то 5% суммы возврата причитаются МТС-Банку? Если так, то отмена покупки авто может запросто обойтись в сумму месячной зарплаты.
- Лимит снятия наличных по карте — 50 000 руб. в сутки, но не более 600 000 руб. в месяц.
- На карте работает бесконтактная технология оплаты Visa payWave
Как видите, «возможны варианты». При активном пользовании картой и накопительным счётом может быть удобно и выгодно. И наоборот, при небольших оборотах и остатках можно заплатить 1 200 руб. в год за обслуживание и при небольших суммах кэшбэка даже остаться в минусе. За свои же деньги это слегка обидно. Возвращаясь к формулировке пресс-релиза «… не в конце календарного месяца, а перед каждыми выходными, когда дополнительные деньги не бывают лишними»: если такие суммы имеют для вас значение, то вряд ли можно надеяться на выгоду от пользования этой картой. Хотя удобство — безусловно, а это тоже важно.
Карта дебетовая, и вы кредитуете банк, а не наоборот. Для получения выгоды и преимуществ нужно возможностями пользоваться, считать циферки тоже не помешает. Если лень или неохота во всё вникать, а вопрос сбережения своих денег не актуален, то может больше подойти кредитная карта с grace period и кэшбэком. Из соображений того, что карта должна как минимум сама себя кормить. С кредиткой достаточно видеть, что начисления кэшбэка превышают стоимость обслуживания, больше можно ничем не заморачиваться и спать спокойно без калькулятора под подушкой. И то бывают сюрпризы. Я недавно удивился списанным процентам по кредиту, неспортивно! Оказалось, что значительные траты были в последние дни «беспроцентного» периода. Банк деньги-то заблокировал сразу, а вот списания провёл уже за пределами grace period. Почему-то такая особенность биллинга мне в голову не пришла, и я был за это незнание мгновенно «оштрафован». Рублей на 60-80 (точно не помню), и голодомор меня не настиг, однако приобретенный опыт принял к сведению.
Резюме
Без банковской карты нынче существовать нерационально, зачем себе портить жизнь на ровном месте? Дебетовая карта «МТС Деньги Weekend» — не худший вариант для тех, кто ненавидит жить в долг, таких людей всё ещё много. Как это ни удивительно. Рекламируемый еженедельный кэшбэк спишем на «особенности национальной рыбал…» извиняюсь, маркетИнги. Лично я, даже поверхностно разглядывая банковские продукты, осознаю сложность и запутанность условий для потребителя. Есть готовность разбираться и врождённая дисциплинированность — «вэлкам», нет — на дебетовой карте много всё равно не потеряете, это не кредитка, подкарауливающая невнимательного владельца своими процентами.
Удачи вам всем в общении с банковскими картами, с операторскими тарифами оно как-то проще и мелкого шрифта поменьше.
Ссылки по теме
МегаФон, новые «Включайся!»
Операторы, статистика